Dlouhodobý investiční produkt DIP je novou formou spoření na stáří s daňovou podporou státu. Na našich stránkách najdete informace, tipy, kalkulace, nabídky poskytovatelů a odpovědi na nejčastější otázky, abyste mohli DIP využít co nejlépe.
Aktuální články
DIP od KK Investment Partners: široká nabídka aktivně řízených fondů a více investičních portfolií najednou
DIP od Generali Investments: široká nabídka fondů s programem automatického přizpůsobení investičnímu horizontu
DIP od Komerční banky: široká nabídka fondů Amundi a rychlé digitální sjednání
DIP Raiffeisenbank – široká nabídka produktů, nízké poplatky a nově i investiční poradenství
Nabídka DIP od Fio banky: volnost investic bez poplatků za správu a brzy i nová aplikace
Jak na DIP – expertní pohled z Patria Finance – série DIP díl 3
Nabídka DIP od Portu: jednoduchá správa i prostor pro vlastní investiční volbu
Jak s DIP ušetřit na daních 7 200 Kč?
Další informace a aktuality
Obliba DIP v q2 2025
Vše o DIP v manuálu s 30% slevou jen za 174 Kč
DIP poplatky u Patria Finance se snižují
DIP v roce 2024 aneb kdo měl nejvýhodnější podmínky
Přehled vybraných poskytovatelů DIP z našich článků
Obchodníci s cennými papíry a fintech
Patria Finance, a.s
Výmolova 353/3,
150 27 Praha 5
e-mail: patria@patria.cz
telefon:+420 221 424 240
WOOD Retail Investments a.s.
Jihlavská 1558/21,
140 00 Praha
e-mail: info@portu.cz
telefon: +420 222 096 666
Investiční společnosti
KK INVESTMENT PARTNERS, a.s.
Mariánské náměstí 159/4, Staré město
110 00 Praha 1
e-mail: klient@kkip.cz
telefon:+420 210 320 101
Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s.
Na Pankráci 1720/123
140 21 Praha 4
e-mail: info@generali-investments.cz
telefon:+420 281 044 198
Banky
Raiffeisenbank a.s.
Hvězdova 1716/2b
140 78 Praha 4
e-mail: info@rb.cz
telefon:+420 412 440 000
Československá obchodní banka, a. s.
Radlická 333/150
150 57 Praha 5
email:
telefon: 800 300 300
Česká spořitelna, a.s.
Olbrachtova 1929/62
140 00 Praha 4
email: info@csas.cz
telefon: 800 207 207
Výběr článků o DIP nabídkách
DIP flexibilně, pestře a výhodně od Patria Finance
DIP Fio banky nabízí elegantní spojení možností pasivního a aktivního investování
Komerční banka pro DIP nabízí investiční řešení na míru
Nabídka KK INVESTMENT PARTNERS umožňuje mít více DIP portfolií najednou
Moneta nabízí v DIP podílové fondy a spořící účet
Conseq DIP nabídka obsahuje širokou škálu investičních fondů
Přehled všech našich článků o nabídkách poskytovatelů DIP najdete zde.
DIP v otázkách a odpovědích
Co vlastně dlouhodobý investiční produkt DIP je?
Dlouhodobý investiční produkt – DIP je nová možnost, jak si můžeme s daňovou podporou od státu vytvořit dodatečnou finanční rezervu na stáří. DIP si lze zjednodušeně představit jako účet, na kterém si s daňovým zvýhodněním můžeme na důchod spořit či investovat do velmi široké palety investičních nástrojů.
Jaké má DIP daňová zvýhodnění?
První daňovou výhodu získáme na vlastní vklady, a to hned od první koruny, kterou si na DIP vložíme. Ročně si takto můžeme přímo z daňového základu odečíst vklad až do výše až 48 000 Kč. Na dani pak z této částky získáme zpět 15 %, tj. až 7 200 Kč ročně, popřípadě 23 %, tj. až 11 040 Kč, pokud je naše mzda vyšší než trojnásobek průměrné mzdy a platíme tzv. progresivní daň. Výhodou DIP je, že daňový odečet získáváme od první koruny, kterou si na něj vložíme.
Druhou daňově zvýhodněnou částí DIP jsou příspěvky od zaměstnavatele. Ty nejen že nedaníme, ale ani z nich neodvádíme zdravotní či sociální a nemocenské pojištění, a to až do výše 50 000 Kč ročně. Je to, jako bychom získávali prostředky v čistém příjmu. Ušetříme tak až 13 300 Kč ročně v porovnání s tím, kdyby nám tyto prostředky dával zaměstnavatel do platu. Z hrubé mzdy bychom museli na daních a pojištěních odvést 26,6 % hrubé mzdy.
Díky těmto daňovým zvýhodněním si lze s DIP našetřit na důchod oproti běžným formám spoření až o desítky tisíc korun více. Detailní výpočty najdete v publikaci DIP manuál nebo si je můžete zkusit v našich finančních kalkulačkách.
Jaké jsou podmínky získání daňového zvýhodnění DIP?
Podmínky pro možnost čerpání daňové úlevy pro dlouhodobý investiční produkt jsou dvě. První podmínkou je 10 let spoření. To znamená, že k výběru prostředků z DIPu nedojde dříve než po 10 letech od založení DIP. Druhou podmínkou je, že dosáhnete 60 let.. Čerpat naspořené prostředky dříve můžeme, ale přišli bychom o daňové zvýhodnění. Dlouhodobý investiční produkt bude mít tedy v principu stejné daňové zacházení, jako mají dnes produkty penzijních společností či životního pojištění.
Pokud si budeme spořit kromě dlouhodobého investičního produktu i v ostatních možnostech penzijního spoření, jako je například doplňkové penzijní spoření, tak si budete muset spořené částky pro daňové úlevy do výše uvedených limitů ze všech našich variant spoření na penzi sčítat.
Kde si DIP sjednat?
DIP dnes nabízí a sjednat si ho můžeme již u naprosté většiny velkých finančních institucí. Mezi poskytovateli najdete jak specializované obchodníky s cennými papíry, jako je například Patria, tak i většinu velkých bank, jako jsou Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Moneta, Fio Banka, Raiffeisenbank, či další investiční společnosti jako Generali Investments či KK INVESTMENT PARTNERS a další.
Většina námi oslovených finančních institucí vidí v dlouhodobém investičním produktu pro své zákazníky velkou příležitost, zejména díky jeho vhodnosti pro širokou skupinu klientů a pestrost, jakou tento produkt nabízí. Jednotlivé nabídky DIP vám postupně představujeme v rozhovorech přímo s jejich poskytovateli. Více najdete v naší sérii článků.
Pro koho je DIP určen?
Dlouhodobý investiční produkt DIP je vhodný pro všechny zaměstnance i živnostníky, kteří si chtějí daňově zvýhodněně vytvořit finanční rezervu na penzi a nespoléhat se jen na tzv. starobní důchod. DIP je sice u nás novinkou, ale lze ho považovat za systém ověřený. Je totiž obdobou penzijních spoření resp. investičních účtů, které najdeme v cizině, jako například americké 401k, kde tento systém funguje již dlouhodobě.
Jak si vybrat poskytovatele DIP?
Nabídka poskytovatelů DIP je velmi pestrá. Vybrat si toho pravého právě pro naše penzijní spoření, tedy není lehké. Jak při výběru poskytovatele DIP postupovat a co při něm zohlednit se dozvíte v našem článku „Jak si vybrat poskytovatele DIP“.
Všechny naše články věnované nabídkám poskytovatelů DIP najdete v samostatné sekci “Nabídky DIP”, kde přinášíme články popisující detail jednotlivých nabídek. Dozvíte se tam napřímo od významných společností, co konkrétně pro DIP nabízí.
Jaké jsou hlavní možnosti využití DIP?
DIP můžeme využívat dvěma základními způsoby, a to je na spoření, investování či jejich kombinací. Rozdíl mezi oběma využitími je v míře rizika, které podstoupíme a očekávaného výnosu. Výhodou spoření oproti investování je, že všechny běžné neanonymní vklady jsou pojištěny do 100 000 eur (zdroj: zde).
Česká národní banka na svých webových stránkách definuje spoření jako snahu o zhodnocování finančních prostředků s nízkým rizikem jejich částečné či úplné ztráty. Obvykle se jedná o uložení finančních prostředků do bankovního ústavu, například na spořicí účet nebo jako termínovaný vklad nebo zhodnocování peněz ve formě stavebního spoření.
Investování pak popisuje Česká národní banka takto: „Investování je snaha o zhodnocování finančních prostředků s vyšším rizikem jejich částečné či úplné ztráty. Vedle dopadu inflace není při investování vyloučena ani dočasná, či dokonce trvalá ztráta investovaných finančních prostředků. Vyšší riziko je však kompenzováno možným vyšším výnosem z investovaných finančních prostředků jak v krátkodobém, tak dlouhodobém časovém horizontu.“
Jak funguje DIP při spoření?
V tomto případě využíváme DIP jako jistou formu spoření, která je daňově zvýhodněná. V rámci DIP si ukládáme peníze výhradně do velmi jistých, konzervativních produktů. Daňové úlevy nám pomohou ve spoření DIP dosáhnout podstatně lepšího zhodnocení než na běžných spořicích účtech. Pokud si nevíte rady, jaké produkty do DIP zvolit, tak můžete využít naši DIP poradny či nahlédnout do našeho DIP manuálu.
Jak v DIP investovat?
Investováním v DIP ho využíváme k hlavnímu účelu, pro který byl stvořen, a to jako nástroj pro investování do široké nabídky investičních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, fondy a další. Můžeme tak dosáhnout ještě vyššího zhodnocení našich vložených prostředků než při spoření. Je však třeba zdůraznit, že při investování se také vystavíme vyššímu riziku ztráty. Se zákonitostmi investování je proto důležité se nejprve dobře seznámit. Dobrou pomůckou vám může být náš DIP manuál.
Mám využít DIP na spoření, nebo investice?
Zejména na začátku spoření má na naspořenou částku v DIP podstatně větší vliv získané daňové zvýhodnění od státu než míra zhodnocení prostředků. Na začátku je tedy jedno, jestli spoříme či investujeme. Pro vytvoření co největší rezervy na důchod je důležité hlavně nečekat a začít DIP co nejdříve využívat.
Státní daňová podpora nám totiž každý rok při nevyužití nenávratně propadne. Obecné doporučení je tedy s DIP hlavně začít, a to klidně nejprve „jen“ jako se spořením. Na proniknutí do tajů investování máme čas a můžeme se do něj pustit později a po malých krůčcích.
Nabízí DIP i fondy?
Ano, v rámci nabídek DIP jsou běžně dostupné fondy od nejrůznějších poskytovatelů. V případě DIP tak rozhodně nemusíme vybírat jen jednotlivé akcie či dluhopisy, ale můžeme rovnou využít i větší diverzifikace pomocí fondů, a to ať už podílových či ETF, které bývají poplatkově výhodnější.
Jaké jsou další výhody dlouhodobého investičního produktu?
Více o výhodách dlouhodobého investičního produktu se dozvíte v našem článku DIP a jeho výhody, o tom, jak využít DIP jako zaměstnanecký benefit pak zde.
Jak se DIP liší od jiných penzijních spoření?
Základním rozdílem DIP od ostatních forem penzijního spoření je různorodost investic, které můžeme v jeho rámci použít.
V rámci DIP si vlastně vytvoříme své vlastní investiční portfolio. Můžeme pro to využít různých spořicích produktů, ale i investovat do konkrétních akcií, dluhopisů, nebo fondů či ETF. Více tom, jak si takové portfolio vytvořit se dozvíte v sekci našeho webu o investičních portfóliích. Konkrétních nabídky DIP pak najdete v sekci nabídka.
Nespornou výhodou založení dlouhodobého investičního produktu bude je určitě i jeho flexibilita, kdy si ho můžeme založit i u více společností a mezi nimi pak můžeme volně přecházet. Nejsme tak vázáni na jednoho poskytovatele DIP.
Mohu mít dlouhodobých investičních produktů více?
Ano, dlouhodobých investičních produktů si můžete založit více a u různých poskytovatelů najednou. Mezi poskytovateli můžete navíc volně přecházet. Jen pozor, v případě zrušení DIP a založení nového vám poběží znovu desetiletá lhůta pro výběr prostředků z DIP, která je podmínkou pro jeho daňové zvýhodnění.
Lze prostředky z DIP vybrat?
Ano, jen pozor, pokud vyberete prostředky z DIP dříve, a to i jen jednu Kč, tak budete muset prostředky z DIP za posledních 10 let dodanit.
Co na našich stránkách dále najdete
Další zajímavou sekcí jsou určitě Finanční kalkulačky, které můžete využít při výpočtu, jaký dopad má na vaše úspory inflace a další.
Jednotlivé výhody DIPu shrnujeme v článku DIP spoření a jeho výhody.
Velmi důležitou funkcí DIPu je určitě jeho využití coby zaměstnaneckého benefitu, věnujeme se mu v části DIP jako benefit.
V sekci DIP portfolio najdete tipy, jak si sestavit investiční portfolio.
Pokud se chcete dozvědět o použití DIP ještě více, tak vám doporučíme naší publikaci DIP manuál, kterou jsme k DIP vydali.
Pro více informací pokračujte posunutím textu dolů nebo využijte navigační lišty v menu či klikněte na nějaké tlačítko níže:
Důležité upozornění k obsahu našeho webu a komunikaci
Cílem našeho webu a informací na něm a v přidružených médiích uváděných je primárně pomocí redakční činnosti přiblížit problematiku a možnosti dlouhodobého investičního produktu DIP lidským způsobem co nejširší veřejnosti. Naší činností chceme napomoci lidem se v problematice spoření a investování v DIP zorientovat a přispět tak k co nejlepšímu využití DIP coby nové formy spoření na stáří.
Upozorňujeme, že veškeré námi uváděné informace nejsou investičním doporučením ani poradenstvím a je třeba je považovat výhradně za informace obecného edukativního charakteru, které nezohledňují zkušenosti, znalosti, zázemí, finanční cíle ani investorský profil čtenáře.
Provozovatelem tohoto webu je společnost DIP Info, s.r.o. Více se o tom, proč a co děláme, dozvíte v sekci o nás.